Криптовалюта

Крипто-скандал: FinCEN обвинил американского банковского гиганта в штрафе в 3 миллиарда долларов — что пошло не так?

Михаель ван де Поппе

Как опытный криптоинвестор с более чем двадцатилетним опытом работы за плечами, я качаю головой в связи с последним фиаско с участием TD Bank. Этот штраф в размере 3,09 миллиарда долларов является суровым напоминанием о том, что даже гиганты могут споткнуться, когда дело доходит до навигации в сложном мире цифровых активов.

TD Bank, крупный финансовый игрок в США, сталкивается с интенсивным расследованием в отношении криптовалют после наложения самого значительного штрафа, когда-либо наложенного в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA).

Штраф в размере 3,09 миллиарда долларов связан с обвинениями в несообщении о подозрительной деятельности, включая значительные транзакции, связанные с криптовалютой.

Согласно недавнему раскрытию Министерства юстиции США и Сети по борьбе с финансовыми преступлениями, TD Bank обрабатывал крупные суммы потенциально подозрительных средств через некоторые из своих счетов. Это разоблачение вызвало обеспокоенность по поводу соблюдения банком стандартов соответствия при управлении цифровыми активами.

Что на самом деле пошло не так?

Согласно отчету FinCEN, TD Bank подвергся критике за недостаточное отслеживание транзакций, связанных с конкретным клиентом, известным как «Группа клиентов C». Эта анонимная фирма, которая якобы специализировалась на финансировании продаж и недвижимости, предположительно обманула TD Bank относительно масштаба и типа своей международной транзакционной деятельности.

Первоначально предполагалось, что группа клиентов C будет проводить транзакции на сумму менее миллиона долларов в год; однако через TD Bank были обработаны транзакции на общую сумму более миллиарда долларов, преимущественно с использованием криптовалюты. Это противоречие, а также связи с потенциально опасными регионами побудили власти США более внимательно изучить ситуацию.

Как исследователь, углубляющийся в этот вопрос, я обнаружил несколько интригующих выводов, основанных на выводах FinCEN. В течение девяти месяцев находящийся под пристальным вниманием банковский гигант обработал более 2000 транзакций для группы клиентов C. Примечательно, что примерно 90% их средств поступило от британской криптовалютной биржи, а около 60% этих средств было направлено в колумбийскую валюту. финансовые учреждения, которые занимаются цифровыми активами.

Транзакции группы клиентов C превысили первоначальные лимиты, установленные при регистрации в TD Bank, поскольку они вышли на более рискованные рынки, такие как Китай и Ближний Восток.

Хотя эти транзакции имели предупреждающие признаки, такие как сомнительные места и быстрые денежные переводы, похоже, что TD Bank не сразу сообщил о них. После многочисленных вопросов правоохранительных органов относительно группы клиентов C банк в конечном итоге начал отмечать подозрительную деятельность.

В данном случае внутренняя политика TD Bank по отслеживанию транзакций, связанных с цифровыми активами, не была эффективно реализована, как заявлено, что привело к пропуску отчетов о многочисленных сомнительных транзакциях с криптовалютой на общую сумму в миллионы долларов в течение длительных периодов времени.

Штраф

В прошлый четверг (10 октября) TD Bank признал себя виновным в нарушении Закона о банковской тайне и правил по отмыванию денег. В рамках сделки с Министерством юстиции банк согласился выплатить штраф в размере 1,8 миллиарда долларов. Кроме того, FinCEN добавил дополнительный штраф в размере 1,3 миллиарда долларов.

В отчете говорится, что коллективный штраф в размере 3,09 миллиарда долларов является крупнейшей санкцией, когда-либо применявшейся в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA). В рамках этого соглашения TD Bank также должен пройти четырехлетний надзор, чтобы убедиться, что они улучшают свои процедуры соблюдения требований в будущем.

Крипто-скандал: FinCEN обвинил американского банковского гиганта в штрафе в 3 миллиарда долларов — что пошло не так?

Рекомендуемое изображение, созданное с помощью DALL-E, диаграмма из TradingView

Смотрите также

2024-10-16 18:11