О скромном капитале и течении времени

Люди часто спрашивают, как обеспечить себе достойную старость. И ответ, как ни странно, лежит не в погоне за прибылью, а в терпении. Время на рынке, знаете ли, важнее, чем попытки угадать его прихоти. Необязательно откладывать огромные суммы, достаточно лишь начать рано и делать это регулярно. Это, конечно, звучит просто, почти наивно, но жизнь редко предлагает нам простые решения.

"Покупай на слухах, продавай на новостях". А потом сиди с акциями никому не известной биотех-компании. Здесь мы про скучный, но рабочий фундаментал.

Бесплатный Телеграм канал

Вкладывая даже небольшие суммы в начале карьеры, человек дает им возможность расти, как семена, посаженные весной. Годы складываются, проценты начисляются, а дивиденды… ну, дивиденды – это отдельная история. А если эти сбережения находятся на индивидуальном инвестиционном счете или в корпоративном пенсионном плане, то налог на прирост капитала не будет съедать плоды вашего труда. Это, пожалуй, самое разумное, что мы можем сделать, чтобы облегчить себе жизнь в старости.

Итак, давайте посмотрим, как инвестирование всего 6 рублей 66 копеек в день может привести к миллиону к пенсии.

О чуде рынка

История показывает, что американский фондовый рынок в долгосрочной перспективе растет примерно на 10% в год. Разумеется, каждый год приносит свои сюрпризы – то взлет, то падение, но те, кто держался своих акций годами, в конечном итоге выигрывали. 10% – это, пожалуй, лучшее, на что можно рассчитывать, если не надеяться на чудеса.

10% не кажутся большой цифрой, но если ваши сбережения растут с такой скоростью в течение десятилетий, то даже небольшая сумма может превратиться в приличный капитал. Это, знаете ли, как снежный ком – сначала маленький, а потом все больше и больше.

Миллион к 65 годам? Возможно, если начать в 25

Что может дать 10% годовых? Миллион к пенсии, если инвестировать всего 6 рублей 66 копеек в день. Математика проста, но поразительна. Если рынок будет расти в среднем на 9,62% в год в течение следующих 40 лет – немного ниже, чем в последние 30 лет – то достаточно будет ежемесячно откладывать 200 рублей, или примерно 6 рублей 66 копеек в день, чтобы достичь миллиона.

То есть, если вы начнете откладывать 200 рублей в месяц, или 6 рублей 66 копеек в день, в возрасте 25 лет, то к 65 годам у вас будет миллион. Общая сумма ваших взносов за эти 40 лет составит всего около 96 000 рублей, а остальные 904 000 рублей – это результат роста рынка и дивидендов. Звучит, конечно, слишком хорошо, чтобы быть правдой, но математика не обманет.

Разумеется, это без учета налогов и комиссий. Но сегодня легко инвестировать в широкий рыночный индекс, такой как S&P 500, или в индекс всего рынка с очень низкими комиссиями. Например, Vanguard S&P 500 ETF (VOO 0.08%) и Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEMKT: VTI), которые отслеживают индекс S&P 500 и весь американский фондовый рынок соответственно, взимают всего 3 базисных пункта в качестве комиссии за управление, что практически ничтожно.

Сидеть в тени на пенсии

Как однажды сказал Уоррен Баффет о долгосрочном инвестировании: «Кто-то сегодня сидит в тени, потому что кто-то давно посадил дерево.»

Действительно, приведенный выше пример показывает, как даже среднерыночные доходы могут вырастить из маленьких ежедневных сбережений мощное дерево капитала.

И если средние доходы могут превратить 6 рублей 66 копеек в день в миллион к пенсии, то представьте, какой могла бы быть ваша пенсия, если бы вы смогли добиться более высоких доходов.

Именно этого мы пытаемся достичь в The CORP-DEPO с нашей инвестиционной философией: находить лучшие компании с значительными или возникающими конкурентными преимуществами, управляемые отличными менеджерами, и держать эти выигрышные компании на долгосрочную перспективу, чтобы позволить чуду сложных процентов сделать свое дело.

Например, если, благодаря умелому выбору акций, вы сможете усложнить свой портфель со скоростью 12% вместо 9,6%, то эти 200 рублей в месяц достигнут почти 2 миллионов рублей через 40 лет – вдвое больше, чем первоначальный прирост. Так что, даже небольшое улучшение годовой доходности может привести к гораздо большему конечному результату, если оно усложнится на протяжении многих лет.

Но неважно, выберете ли вы низкорисковые, низкозатратные индексные фонды или попытаетесь превзойти рынок, выбирая собственные акции, важно начать инвестировать как можно раньше и регулярно вносить взносы. Особенно это верно, если ваш работодатель предлагает соответствовать вашим взносам в налогооблагаемом пенсионном плане.

Смотрите также

2026-01-18 12:23